الكريدي المتجدد فالمغرب كيجي على شكل احتياطي ديال الفلوس، كتعرضو Wafasalaf مع Carte Mazeed ولا Salafin مع Crédit Oxygen، كيرجع يتعمّر كل ما خلصتي، ولكن كيغلى بزاف إلا بقيتي كتستعملو ديما.
احتياطي كيرجع يتعمّر
المموّل كيعطيك سقف كتستعملو كامل ولا جزء منو. كل خلصة كتحرر من جديد المبلغ اللي خلصتي، بلا ما تحتاج تطلب مرة أخرى. Wafasalaf كتقدم الكريدي المتجدد ديالها بوضوح بحال «احتياطي ديال الفلوس» كتستعملو حسب الحاجة.
Carte Mazeed عند Wafasalaf
Carte Mazeed مربوطة بالكريدي المتجدد ديال Wafasalaf: كتخليك تاخد من الاحتياطي فاش كتخلص ولا كتسحب الفلوس. قبل ما تفعّلها، سوّل أشمن طريقة ديال الخلاص كتطبق بشكل تلقائي، كاش ولا بالكريدي.
Crédit Oxygen والخلاص على دفعات عند Salafin
Salafin كتعرض احتياطي ديال الفلوس سميتو Crédit Oxygen، وكارط ديال الخلاص على دفعات، وكارط مسبقة الدفع للأنترنيت. هاد الثلاثة ما خدامينش بنفس الطريقة: غير الاحتياطي هو اللي خدام بحال كريدي متجدد بالصح.
لشي طارئ، ماشي لعجز دايم
Wafasalaf دايرة هاد النوع ديال التمويل فالخانة «Je gère un imprévu»: إصلاح مستعجل، مصاريف الطبيب، الدخول المدرسي. إلا ستعملتيه باش تسد كل آخر الشهر، كيتحول دغيا من فكّة مؤقتة لدين طويل وغالي.
شنو الفرق بينو وبين السلف الشخصي؟
السلف الشخصي كيحدد من الأول المبلغ والمدة وجدول الأقساط، وعندو تاريخ نهاية معروف. المتجدد كيبقى مفتوح والشهرية ديالو كتتبدل حسب المبلغ المستعمل. لمشروع محسوب، سلف الاستهلاك بالأقساط غالباً كيكون أوضح.
علاش التكلفة كتطلع دغيا
الفوايد كتجري على المبلغ المستعمل، والشهرية الدنيا شي مرات كتخلّص غير الفوايد تقريباً. إلا رجعتي خديتي من جديد كل ما تعمّر، الرأسمال تقريباً عمرو ما كينقص؛ و TEG المكتوب فالعقد هو اللي كيعطيك القياس الحقيقي ديال التكلفة.
شنو كيقول القانون 31-08
القانون 31-08 اللي كيقرر تدابير لحماية المستهلك كيفرض عرض مسبق مكتوب فيه بالتفصيل تكلفة الكريدي. فاحتياطي متجدد، قرا حتى مدة العقد، والشروط ديال التجديد، والإجراءات اللي خاصك تتبع باش توقفو.
قارن TEG مع المعدلات المتوسطة
بنك المغرب كينشر المعدلات المتوسطة ديال الفوايد حسب نوع الكريدي. إلا قارنتي TEG ديال الاحتياطي مع هاد المراجع، غادي تبان ليك المسافة مع كريدي عادي، وغادي تعرف واش الأحسن تخلص هاد الدين قبل الآخرين.
علامات الخطر فالمديونية
إلا كنتي كتستعمل الاحتياطي باش تخلص أقساط أخرى، ولا كتوصل للسقف كل شهر، ولا كتجمع بزاف ديال الكارطات، هادو إشارات خطيرة ما خاصكش تهملهم. الصفحة ديالنا على المديونية الصعيبة كتشرح كيفاش تتصرف قبل أول قسط ما يتخلصش.
تجمع ولا تسالي الاحتياطي
Wafasalaf كتعرض إعادة شرا الكريديات باش تجمع بزاف ديال الديون فشهرية وحدة. هاد الحل حتى هو عندو تكلفة وغالباً كيطوّل المدة: الدليل ديالنا على إعادة شرا الكريدي فالمغرب كيعاونك توزن المزايا والعيوب.
التأخير فالخلاص ومكتب القروض
التأخير فخلاص كارط ديال كريدي متجدد كيتحسب بحال أي كريدي آخر. إلا تسجل فـ مكتب القروض، غادي يأثر على أي طلب جاي ديال كريدي الدار ولا الطوموبيل، حتى إلا كان المبلغ صغير.
سدّ احتياطي ما بقيتيش كتستعملو
الاحتياطي المفتوح واخا ما كتستعملوش يقدر يحسبو شي مموّل كيدرس ليك ملف جديد. إلا ما بقيتيش محتاجو، طلب بالكتابة سدان العقد وتوقيف الكارط المربوطة بيه، Carte Mazeed ولا غيرها.
استعمل الاحتياطي ديال الفلوس بحذر
- شوف واش الحاجة مؤقتة؛ لشرا مخطط ليه، قارن أولاً مع سلف شخصي بالأقساط.
- طلب العرض المسبق المكتوب وحدد فيه TEG والسقف والشهرية الدنيا ومدة العقد.
- تأكد من طريقة الخلاص اللي كتطبق تلقائياً على الكارط، كاش ولا بالكريدي، قبل أول شرا.
- استعمل غير المبلغ اللي محتاج، وخلص قبل الوقت كل ما سمحات ليك الميزانية.
- تبع كل كشف شهري باش تراقب المبلغ المستعمل والفوايد المحسوبة والباقي المتاح.
- طلب سدان العقد بالكتابة من نهار ما يبقاش الاحتياطي نافعك.
شنو كيكوّن التكلفة ديال الاحتياطي
| العنصر | كيفاش خدام | المستوى |
|---|---|---|
| الفوايد | كتحسب على المبلغ اللي ستعملتي بالصح | حسب TEG ديال العقد |
| واجب الكارط | مصاريف ممكنة ديال Carte Mazeed ولا كارط Salafin | حسب جدول المموّل |
| التأمين | تغطية الأقساط إلا وقعات شي مصيبة فالحياة | كيتبدل |
| مصاريف الحوادث | تأخير ولا رفض ديال الاقتطاع | حسب الشروط العامة |
| الخلاص على دفعات | مصاريف ممكنة ديال التقسيط | حسب العرض الجاري |
باش تحل احتياطي ديال الفلوس
- البطاقة الوطنية صالحة
- إثبات المدخول جديد
- RIB ديال الحساب البنكي للاقتطاعات
- شهادة السكنى
- لائحة الكريديات والكارطات اللي عندك من قبل
الاستعمال الخايب للكريدي المتجدد
- تخلط بين كارط الخلاص على دفعات والكارط المسبقة الدفع والاحتياطي المتجدد، وهوما ما عندهمش نفس التكلفة ولا نفس الالتزامات.
- تخلص غير الشهرية الدنيا شهور وشهور، وهادشي كيخلي الرأسمال تقريباً كيف ما هو وكيطلّع الفوايد اللي كتخلص.
- تحل بزاف ديال الاحتياطيات عند مموّلين مختلفين: نسبة المديونية المجموعة تقدر تجيب ليك الرفض فكريدي الدار من بعد.
- تجاوب على عرض ديال «كارط كريدي بلا وراق» مقابل خلاص مسبق: حتى مموّل معتمد ما خدام هكا.
- تخلي التأخير فالخلاص يتراكم بلا ما تتاصل بالمموّل، وتخاطر بالتسجيل فمكتب القروض.
الاحتياطي ديال الفلوس: النقط اللي كترجع ديما
واش الكريدي المتجدد غالي على السلف الشخصي؟
غالباً إيه على المدى الطويل، حيت الاحتياطي كيبقى مفتوح والشهرية الدنيا كتنقّص الرأسمال بشوية. المقارنة كتدار على TEG المكتوب فكل عرض مسبق وعلى التكلفة الكاملة المقدرة لنفس المبلغ ونفس المدة.
واش نقدر نخلص الاحتياطي ديال الفلوس قبل الوقت؟
إيه، فالمبدأ المقترض يقدر يخلص كلشي ولا جزء من المبلغ المستعمل قبل الوقت، وهادشي كيعمّر الاحتياطي وكينقص الفوايد. شوف فالعقد الطريقة المنصوص عليها، خصوصاً كيفاش كيقبل المموّل الدفع.
شنو كيوقع إلا عمري ما ستعملت Carte Mazeed ديالي؟
ما كتحسب حتى فايدة بلا استعمال، ولكن تقدر تكون مصاريف ديال الكارط حسب الجدول. والاحتياطي المفتوح يقدرو يشوفوه حتى مموّلين آخرين؛ إلا ما نافعكش، سدّو بالكتابة كيسهّل الوضعية ديالك.
واش الخلاص على دفعات هو كريدي متجدد؟
ماشي بالضرورة. Salafin كتفرّق بين كارط الخلاص على دفعات والاحتياطي Crédit Oxygen. التقسيط كيخص شرا محدد، أما الاحتياطي كيعطيك سقف تقدر تعاود تستعملو. الشروط ديال كل منتوج كاينة فالوثائق الخاصة بيه.