بنك المغرب ما كيسلّفش للخواص: هو اللي كيعتمد البنوك وشركات التمويل، كيأطّر السقف ديال الفوايد الاتفاقية، كينشر معدلات الفوايد المدينة، كيجمع المعلومات على مخاطر الكريدي وكيستقبل الشكايات اللي كيصيفطو الكليان.
مؤسسة ما كتموّلش الأسر
بنك المغرب، اللي كاين فالرباط، كيعاود يموّل البنوك وكيسيّر السياسة النقدية، ولكن ما كيعطي حتى كريدي للخواص. أي واحد كيقدم راسو بلي «موظف فبنك المغرب» باش يقترح عليك سلف راه كيقلب ينصب عليك.
إعطاء الاعتمادات وسحبها
القانون 103-12 المتعلق بمؤسسات الائتمان كيعطي للبنك المركزي مهمة اعتماد البنوك، والبنوك التشاركية، وشركات التمويل والوسطاء. قبل ما تعطي الملف ديالك لشي وسيط فالكريدي، تأكد بلي كاين فاللوائح الرسمية ديالو.
TMIC: سقف محدد بقرار وزاري
السقف ديال الفوايد الاتفاقية مبني على قرار ديال وزير المالية والخوصصة بتاريخ 29 شتنبر 2006، مكمّل بالدورية ديال بنك المغرب رقم 19/G/06. وأي نسبة فالعقد فايتة هاد السقف كتعتبر ربا فاحش.
مرجع تاريخي من 2013
فمارس 2013، Médias24 قالت بلي السقف ديال الفوايد الاتفاقية كان 14,30 % لمؤسسات الائتمان. هاد الرقم قديم: المستوى المعمول بيه اليوم كيتراجع بشكل دوري وخاصك تشوفو فالقوانين اللي كينشرها البنك المركزي.
نحو سقف لكل نوع ديال الكريدي
Le360 علنات على إصلاح كيهدف لسقف ربا خاص بكل نوع ديال السلف، بلاصة سقف واحد. الدخول ديالو حيز التطبيق ما تأكدش هنا: شوف النص المعمول بيه نهار غادي توقّع العرض ديال الكريدي.
الإحصائيات ديال معدلات الفوايد المدينة
الصفحة «Taux débiteurs» ديال البنك المركزي كتنشر المعدلات المتوسطة حسب نوع الكريدي: السكن، الاستهلاك ولا التجهيز. كتخليك تعرف فين كاين عرض جاك من وكالة فالدار البيضاء ولا فوجدة مقارنة مع السوق الوطني.
العلاقة بين البنوك والكليان
كاين تنظيم خاص كيأطّر العلاقة بين مؤسسات الائتمان والكليان ديالها: المعلومة قبل التوقيع، الأثمنة معلقة فالوكالة، ومعالجة الشكايات. والبنوك المغربية والعروض ديالها خاصها تحترم هاد القواعد، وحتى شركات كريدي الاستهلاك.
فين تقدر تشكي على شي بنك؟
البطاقة «Traitement des réclamations» ديال بنك المغرب كتفكّر بلي خاصك الأول تكتب للبنك ديالك. إلا ما جاكش جواب مقنع، حماية الكليان عند بنك المغرب والوسيط البنكي كياخدو المشعل، كيف كتشرح الصفحة ديالنا على النزاع مع البنك.
مركزية المخاطر وتفويض مكتب الكريدي
مصلحة مركزية المخاطر كتجمع الديون والحوادث اللي كيصرحو بيها المقرضين. وبنك المغرب فوّض التسيير ديال مكتب الكريدي لشركات خاصة معتمدة، منها Quantik Maroc، اللي كتوجد تقارير الملاءة اللي كيتشافو ملي كتطلب شي كريدي.
الشيكات بلا رصيد وحوادث الخلاص
البنك المركزي كيتبع الحوادث ديال الشيكات، وهو موضوع كيقلب «يعطيه المصداقية» حسب FNH. فآخر 2017، Médias24 حسبات 642 000 واحد ممنوع من الشيكات. والمنع اللي ما تسوّاش كيثقّل بزاف على دراسة أي طلب تمويل جديد.
إشعارات مزورة باسم بنك المغرب
فنونبر 2025، بنك المغرب نبّه على تزايد النصب بالتيليفون. والنصابة نشرو حتى إشعار مزور فيه اللوغو ديالو. البنك عمرو ما كيتصل بالخواص باش يخرج ليهم سلف ولا باش يطلب منهم مصاريف.
AMMC وبنك المغرب: شكون كيدير شنو؟
الهيئة المغربية لسوق الرساميل كتراقب البورصة والشركات اللي كتصدر الأوراق المالية، بحال الدفتر المالي 2024 ديال Crédit du Maroc. أما الكريدي ديال الخواص فهو من اختصاص بنك المغرب، اللي قدّم نهار 21 يوليوز 2026 الحصيلة ديال 2025 للقطاع البنكي.
كيفاش تستافد من الموارد ديال البنك المركزي
- شوف الصفحة «Taux débiteurs» باش تعرف المعدلات المتوسطة ديال نوع الكريدي اللي باغي.
- تأكد فالقوانين ديال «Taux d'intérêt» من السقف TMIC المعمول بيه والتاريخ ديالو.
- راقب الاعتماد ديال المقرض ولا الوسيط فاللوائح اللي كينشرها بنك المغرب.
- طلب تقرير الملاءة ديالك بالاستمارة الرسمية الخاصة بالأشخاص الذاتيين.
- إلا وقع نزاع، اشكي الأول كتابياً للبنك، ومن بعد سير لحماية الكليان ولا للوسيط البنكي.
مراجع رسمية باش تحكم على الثمن ديال الكريدي
| المؤشر | المصدر | القيمة اللي خاصك تعرف |
|---|---|---|
| السقف ديال الفوايد الاتفاقية | قرار 29/09/2006 والدورية 19/G/06 | حسب الجدول الرسمي المعمول بيه |
| السقف القديم كمرجع | Médias24، مارس 2013 | 14,30 % (للإشارة، 2013) |
| المعدلات المتوسطة حسب نوع الكريدي | صفحة Taux débiteurs ديال بنك المغرب | كيختلف، كيتنشر بشكل دوري |
| TEG ديال العرض اللي جاك | العرض المسبق ديال المقرض | كيختلف حسب الملف |
| أثمنة الخدمات البنكية | المعلقات فالوكالة ودليل الأثمنة | حسب الجدول ديال كل بنك |
وثائق نشرها بنك المغرب خاصك تعرفها
- القرار ديال 29 شتنبر 2006 على السقف ديال الفوايد
- الدورية رقم 19/G/06 ديال بنك المغرب
- البطاقة «Rapport de solvabilité – Infos utiles» ديال فبراير 2021
- استمارة طلب تقرير الملاءة للشخص الذاتي
- البطاقة «Traitement des réclamations – Infos utiles»
- التقرير السنوي «Implantation bancaire»
سوء الفهم على الدور ديال البنك المركزي
- تيق بلي ميساج ولا عيطة «من بنك المغرب» تقدر تبشّرك بسلف، وهادشي ديما محاولة ديال النصب.
- تقول بلي 14,30 % هو السقف الحالي، وهو راه من 2013 وما كيعكسش بالضرورة السقف المعمول بيه دابا.
- تمشي مباشرة للبنك المركزي بلا ما تكتب الأول شكاية رسمية للبنك ديالك وتستنى الجواب ديالو.
- تحسب بلي البنك المركزي يقدر يفرض على شي مؤسسة تعطيك كريدي رفضاتو: هو كيراقب الممارسات، ماشي القرارات الفردية.
- تعطي الملف ديالك لوسيط ما كاينش فلوائح الاعتماد، وبالتالي ما خاضع لحتى مراقبة.
البنك المركزي والمقترضين: أسئلة عملية
واش بنك المغرب هو اللي كيحدد النسبة ديال الكريدي العقاري ديالي؟
لا. كل بنك كيحدد النسبة ديالو حسب البروفايل ديالك والتكاليف ديالو. البنك المركزي كيأثّر بطريقة غير مباشرة بسعر الفايدة الرئيسي وكيأطّر سقف، TMIC، اللي من فوقو النسبة كتولي ربا فاحش. وكينشر حتى المعدلات المتوسطة باش يعاونك تقارن.
كيفاش نعرف واش شي مقرض مرخص ليه؟
بنك المغرب كيعطي الاعتمادات فإطار القانون 103-12 وكينشر اللوائح ديال المؤسسات. أي شركة ما كايناش فهاد اللوائح، وخدامة غير فالريزو ولا بالميساجات، ما تقدرش قانونياً تعطي كريديات بشكل اعتيادي فالمغرب.
واش نقدر نشوف المعطيات ديال الكريدي ديالي بالمجان؟
بنك المغرب كيوفر استمارة رسمية لطلب المعلومات على تقرير الملاءة للأشخاص الذاتيين، معاها بطاقة توضيحية تنشرات فبراير 2021. كتخليك تشوف الكريديات والحوادث المسجلة باسمك.
شنو ندير إلا جاني ميساج مزور باسم البنك المركزي؟
ما تكليكي على حتى ليان، ما تخلص والو وما تعطي حتى كود. بنك المغرب حذّر علانية من هاد النصب، خصوصاً فنونبر 2025. بلّغ على الميساج للبنك ديالك وخبّي كابتير ديالو كدليل.