فالمغرب، الموظف المرسم عندو خدمة مستقرة كتطمّن البنوك وشركات التمويل؛ وحسب الإدارة ديالو، يقدر حتى يستافد من مساعدات الأعمال الاجتماعية، بحال اللي كتقدمها مؤسسة محمد السادس لأسرة التعليم.
بروفايل كيقلبو عليه اللي كيسلفو
الترسيم فالوظيفة العمومية كيضمن أجرة كتخلصها الدولة كل شهر. بالنسبة للي كيسلف، هاد المدخول اللي معروف من قبل كينقص الخطر ديال عدم الخلاص، وهادشي كيفسر البلاصة الكبيرة ديال الموظفين فكريديات الاستهلاك والسكن.
الاقتطاع: القسط كيتحيد من المنبع
فبزاف ديال العقود، القسط كيتقطع نيشان من الأجرة، بالاقتطاع، قبل ما توصل للحساب. هاد الطريقة كتأمّن الخلاص ولكن كتنقص الصافي اللي كتقبض كل شهر؛ خاصك تحسب ليها فالميزانية ديال الدار.
نسبة المديونية، الحد اللي كيهم
حتى للموظف المرسم، مجموع الأقساط ما خاصوش ياكل جزء كبير بزاف من المدخول. كل مؤسسة كتحدد العتبة ديالها؛ إلا جمعتي سلف السكن، كريدي الطوموبيل والسلف الشخصي، تقدر بسرعة تتسد عليك أي طلب جديد.
مؤسسة محمد السادس للتربية والتكوين
مؤسسة محمد السادس للنهوض بالأعمال الاجتماعية للتربية والتكوين كتواكب المنخرطين ديالها، الأساتذة والعاملين فالقطاع، فمشاريع السكن. حسب TelQuel، فيناير 2024، كثر من 35 000 منخرط شراو سكن رئيسي بفضلها.
امتلاك، تمويل بـ 0 %
برنامج امتلاك ديال المؤسسة كان كيعطي، حسب Le Matin، 200 000 درهم بـ 0 % لأسرة التعليم. الشروط وواش البرنامج مازال مفتوح كيقررهم المجلس الإداري؛ خاصك تتأكد منهم عند المؤسسة.
ضمانة للمنخرطين
Aujourd'hui le Maroc نقلات بلي المؤسسة كتعطي الضمانة ديالها للكريديات ديال المنخرطين. للأستاذ اللي عندو مساهمة شخصية صغيرة، هاد الضمانة تقدر تسهل الموافقة ديال البنكة فـ السلف العقاري فالمغرب.
دعم السكن فالتربية الوطنية
آلية جديدة ديال دعم السكن لموظفي التربية الوطنية كانت تعلنات فشتنبر 2019. هاد البرامج كتبدل بانتظام؛ الموظف فهاد القطاع مزيان يسول المؤسسة الاجتماعية ديال الإدارة ديالو قبل ما يمشي للبنكة.
وزارات أخرى، أعمال اجتماعية أخرى
برا التعليم، بزاف ديال الوزارات عندها جمعيات ولا مؤسسات ديال الأعمال الاجتماعية خاصة بيها، باتفاقيات مختلفة. المزايا ماشي بحال بحال: جوج موظفين فوزارات مختلفة ما كيستافدوش بالضرورة من نفس العروض.
سلف شخصي عند شركة تمويل
شركات التمويل بحال Sofac كتقترح سلف شخصي يقدر يهم موظفين الدولة. قبل التوقيع، خاصك تقرا العرض المسبق، تعرف القواعد ديال الكريدي المتجدد اللي غالبا كيتقترح معاه، وتقارن الـ TEG.
اتفاقيات بين البنوك والإدارات
شي بنوك كتوقع اتفاقيات مع الإدارات ولا مع الأعمال الاجتماعية ديالها باش تعطي شروط متفاوض عليها. باش تعرف واش كاينة شي اتفاقية بحال هادي، سول المصلحة الاجتماعية ديال الإدارة اللي خدام فيها، ماشي غير إشهار.
تجمع بزاف ديال الاقتطاعات
الموظف اللي عندو بزاف ديال الاقتطاعات يقدر يفكر يجمعهم فواحد. هاد العملية غالبا كتطوّل المدة وكتزيد فالتكلفة الكاملة؛ المزايا والحدود ديالها مشروحين فالملف ديال إعادة شراء الكريدي فالمغرب.
فكر فالتقاعد من نهار التوقيع
كريدي طويل خديتيه وانت عندك خمسين عام غادي يبقى كيجري حتى من بعد ما تتقاعد، بمعاش كتخلصو CMR وغالبا أقل من الأجرة ديال الخدمة. هاد المرحلة مشروحة فالصفحة ديال السلف للمتقاعدين.
المراحل ديال طلب كريدي الموظف
- خود من مصلحة الموظفين شهادة العمل وآخر أوراق الأجرة.
- سول المؤسسة ولا الجمعية ديال الأعمال الاجتماعية ديال الإدارة ديالك على البرامج المفتوحة.
- جمع الأقساط اللي كتقتطع من قبل باش تعرف شحال باقي عندك بصح باش تخلص.
- قارن العروض ديال البنوك وشركات التمويل على الـ TEG والتكلفة الكاملة.
- شوف شحال غادي يكون عندك فالعمر فالنهاية ديال الكريدي مقارنة مع النهار اللي غادي تتقاعد فيه.
- ما توقعش حتى تقرا كامل العرض المسبق اللي كيتعطى ليك حسب القانون 31-08.
شنو كيخلص الموظف اللي كيتسلف
| البند | الوصف | المبلغ |
|---|---|---|
| الفايدة | الربح ديال اللي كيسلف، صفر فبرنامج بـ 0 % بحال امتلاك | كتختلف حسب العرض |
| مصاريف الملف | دراسة الطلب | حسب البنكة |
| تأمين الوفاة والعجز | تغطية مطلوبة طول المدة ديال السلف | كتختلف حسب العمر |
| مصاريف الاقتطاع ولا الاتفاقية | تسيير الاقتطاع من الأجرة | حسب العقد |
| مصاريف الضمانة العقارية | الرهن والتقييد فالمحافظة العقارية | حسب التسعيرة الرسمية |
الوراق اللي خاصك تجمع
- البطاقة الوطنية الإلكترونية
- شهادة العمل من الإدارة
- آخر أوراق الأجرة
- كشوفات بنكية جديدة
- بطاقة الانخراط فالمؤسسة ولا الجمعية ديال الأعمال الاجتماعية، إلا طلبتي شي برنامج
- وعد بالبيع ولا دوفي حسب المشروع اللي غادي تموّل
غلطات كتتعاود عند موظفين الدولة
- تجمع بزاف ديال الكريديات اللي كتقتطع من المنبع حتى ما بقا كيوصلك غير جزء صغير من الأجرة، بلا هامش للطوارئ.
- تظن بلي برنامج ديال الأعمال الاجتماعية شفتيه فالجرايد مازال مفتوح، بلا ما تتأكد عند المؤسسة واش باقي كاين دابا.
- تقارن غير الأقساط الشهرية، بينما المدة والتأمين والمصاريف كيبدلو الـ TEG بزاف فالآخر.
- ما تحسبش النقص ديال المدخول ملي تتقاعد، فكريدي غادي يبقى كيجري بزاف ديال العوام من بعد.
- تخلص شي وسيط كيقول عندو مدخل خاص لكريديات الموظفين، والإجراءات كتدار نيشان مع المؤسسات ولا مع المؤسسة الاجتماعية.
الموظفين والكريدي: الأسئلة ديالكم
واش الموظف المتدرب يقدر يتسلف؟
اللي كيسلفو كيدرسو كل حالة بوحدها. الترسيم هو الشرط اللي كيطمّن أكثر، ولكن موظف فمرحلة التدريب كياخد أجرة منتظمة يقدر أحيانا ياخد مبلغ محدود أكثر. خاصو يقدم قرار التعيين وشهادة العمل.
واش برنامج امتلاك مازال كاين؟
Le Matin قدمات امتلاك كعرض ديال 200 000 درهم بـ 0 % لأسرة التعليم. البرامج ديال المؤسسة كيقررها المجلس الإداري ديالها ويقدرو يتبدلو؛ غير المؤسسة هي اللي تقدر تأكد الشروط اللي خدامة دابا.
واش الاقتطاع من الأجرة إجباري؟
كيتعلق بالعقد وبالمؤسسة. ملي كيكون مكتوب، القسط كيتقطع قبل ما توصلك الأجرة، وهادشي كينقص التأخيرات ولكن كينقص الصافي اللي كيبقى ليك. وكاين حتى الاقتطاع العادي من الحساب البنكي حسب العروض.
واش الموظفين كيخلصو الكريدي أرخص؟
البروفايل المستقر ديالهم يقدر يعطيهم شروط متفاوض عليها، خصوصا بالاتفاقيات. ولكن حتى حاجة ما أوتوماتيكية: الـ TEG كيتعلق بالمدة، المبلغ، التأمين والسياسة ديال كل مؤسسة. باقي ضروري تقارن بزاف ديال العروض.