فالمغرب، التاجر، الصانع، المقاولة الصغيرة ولا الفلاح يقدر يتمول بالتشاركي، خصوصا بالمرابحة باش يشري معدات، محل ولا سلعة، عند Umnia Bank ولا Al Akhdar Bank ولا Bank Al Yousr ولا شي نافذة تشاركية.
أشمن حاجيات تقدر تغطي بلا فائدة؟
التمويل التشاركي المهني كيستهدف أصول معروفة: الماكينات، الطوموبيلات النفعية، السلعة، المحل التجاري ولا البناية. البنكة كتشري الحاجة ومن بعد كتبيعها بهامش، وهاد الطريقة مناسبة للاستثمار كثر من الحاجيات ديال السيولة اللي ماواضحاش.
مرابحة المهنيين عند Umnia Bank
Umnia Bank عندها صفحة خاصة بالمرابحة الموجهة للمهنيين، وكتقترح على الشركات تمويل عقاري ديال «البناء». هكا عيادة طبية، فارماسيان ولا ورشة يقدرو يفكرو يجهزو المحل ديالهم ولا يشريوه.
المرابحة العقارية الشاملة عند Bank Al Yousr
Bank Al Yousr كتقترح على الشركات مرابحة عقارية شاملة، موجهة لشرا العقارات المهنية بحال المكاتب والمحلات. شروط الولوج، المدة والهامش كتعرفهم غير عند البنكة، حيت هاد المعطيات ماكتنشرش بالتفصيل فحتى بلاصة.
الفلاحين: العرض ديال Al Akhdar Bank
Al Akhdar Bank طورات عرض خاص بالفلاحين، جنب العروض ديالها للمهنيين والشركات. هكا فلاح من سوس ولا الغرب يقدر يقارنو مع الكريدي الفلاحي ديال الاستغلال العادي قبل ما يختار.
الإجارة للمعدات
الإجارة، يعني الكرا مع إمكانية الشرا فالآخر، مناسبة نظريا للآليات المتحركة ولا الصناعية. ولكن LesEco كتوصف سوق تقريبا مركز على المرابحة، إذن تأكد عند كل مؤسسة واش الإجارة المهنية كاينة بصح قبل ما تبني الخطة ديالك.
المشاركة والمضاربة: غير فالورق تقريبا
هاد العقود ديال الشراكة، اللي البنكة كتقسم فيهم الربح والخسارة، داخلين فالمنتوجات التشاركية المرخصة فالمغرب ولكن قليل فين كيتستعملو. اللي بغا يبدا مشروع يشوف أحسن الصفحة ديالنا على إنشاء المقاولة والستارت أب.
السيولة: حد ديال هاد النموذج
تخلص الأجور ولا تغطي فرق ديال الضريبة على القيمة المضافة ماشي بحال تشري حاجة. مرابحة على السلعة يمكن تناقش، ولكن لحاجة مالية محضة، الصفحة ديالنا على كريدي الخزينة كتقترح طرق أخرى.
الملف كيف كيشوفو المحلل
بحال البنكة العادية، المؤسسة التشاركية كتدرس الحصيلة، رقم المعاملات، الأقدمية ديال النشاط والديون اللي كاينة. سجل تجاري محين، شهادة الوضعية الجبائية من المديرية العامة للضرائب، ومحاسبة منظمة كيقويو الطلب.
الضمانات العمومية والتشاركي
تمويلكم، الهيئة العمومية ديال الضمان، كترافق التمويل ديال الشركات. واش المنتوجات ديالها كتمشي مع عقد تشاركي كتأكد منو عند البنكة. الصفحة ديالنا على الضمانات العمومية كتشرح هاد الآليات.
المقاول الذاتي: واش ممكن؟
المقاول الذاتي غالبا كيصرح بمداخيل ماشي منتظمة. البنكة التشاركية تقدر تدرس مرابحة لأداة ديال الخدمة، بحال طوموبيل نفعية ولا ماكينة، بشرط يقدم تصريحات منتظمة برقم المعاملات وحساب منظم مزيان.
تأمين الممتلكات المهنية
المحل ولا الماكينة الممولين بالمرابحة فالعادة خاصهم يتأمنو. المجلس العلمي الأعلى صادق على سبعة ديال العقود النموذجية ديال التكافل. سول واش المؤسسة كتطلب هاد النوع ديال التغطية وبشحال، حيت كيأثر على الربح ديالك.
خطوط تمويل حلال مزورة
كاينين ميساجات كتوعد التجار بـ«خط حلال» سريع مقابل مصاريف الفتح اللي كتخلصها مسبقا. التمويلات التشاركية الحقيقية كتجي غير من البنوك والنوافذ المعتمدة من بنك المغرب، اللي مذكورين فالمنشورات الرسمية ديالو.
كيفاش تركب تمويل تشاركي مهني
- حدد مزيان الحاجة اللي بغيتي تمول وخود فاتورة شكلية ولا وعد بالبيع للمحل.
- وجد الحصيلة، السجل التجاري، الشهادة الجبائية والتوقعات ديال النشاط.
- شوف Umnia Bank ولا Bank Al Yousr ولا Al Akhdar Bank ولا شي نافذة تشاركية حسب القطاع ديالك.
- قارن الهامش، المدة، المساهمة المطلوبة والضمانات فمحاكاة مكتوبة.
- وقع الوعد بالشرا، خلي البنكة تشري الحاجة، ومن بعد وقع عقد إعادة البيع.
- أمن الحاجة وتابع الأقساط من الحساب المهني ديال المقاولة.
التكلفة ديال التمويل التشاركي للمقاولة
| البند | المحتوى | إشارة |
|---|---|---|
| الهامش ديال البنكة | الربح اللي داخل فثمن إعادة البيع | كيتبدل حسب الملف |
| مصاريف الدراسة | التحليل المالي والتركيب | حسب التعريفة ديال المؤسسة |
| الضمانات | رهن، رهن حيازي ولا ضمانة عمومية | حسب البنكة والهيئة الضامنة |
| التكافل | تأمين الحاجة وشي مرات المسير | كيتبدل |
| مصاريف العقد | الموثق والمحافظة العقارية للمحل | حسب التعريفة الرسمية |
الوراق ديال ملف مهني
- السجل التجاري ولا بطاقة المقاول الذاتي
- التعريف الجبائي وشهادة الوضعية الجبائية
- آخر الحصيلات وحسابات العائدات والتكاليف
- كشوفات الحساب المهني
- فاتورة شكلية ولا وعد بالبيع ديال المحل
- القانون الأساسي ديال الشركة والبطاقة الوطنية ديال المسير
نقط الضعف اللي كتكرر فالملفات المهنية
- تطلب مرابحة باش تخلص الأجور ولا ديون الموردين، بلا حاجة معروفة تتشرا وتتباع.
- تقدم محاسبة ناقصة ولا تصريحات جبائية متأخرة عند المديرية العامة للضرائب، وهادا سبب كيتكرر ديال الرفض.
- تركز غير على أنو مافيهاش فائدة وتنسى الهامش، مصاريف الدراسة والتكلفة ديال الضمانات.
- تشري المعدات براسك قبل الموافقة، والبنكة هي اللي خاصها تشري الحاجة الأولى.
- تخلص مصاريف فتح «خط حلال» لوسيط ماعندو حتى اعتماد من شي سلطة.
المقاولين والتمويل التشاركي: أسئلة
واش المقاولة تقدر تشري المحل ديالها بالمرابحة؟
آه، هادا واحد من الاستعمالات الطبيعية ديال هاد النموذج. Bank Al Yousr كتقترح مرابحة عقارية شاملة للشركات وUmnia Bank تمويل عقاري للبناء. البنكة كتشري المحل ومن بعد كتبيعو للمقاولة بهامش.
واش التمويل التشاركي مناسب لستارت أب؟
قليل فالمرحلة الأولى، حيت المرابحة كتفترض حاجة معروفة وقدرة على الخلاص مبينة. عقود الشراكة بحال المشاركة باقي قليل فين كتستعمل. الستارت أب غالبا كتقلب أولا على مصادر أخرى ديال الأموال الذاتية.
واش خاصك تكون زبون عند البنكة من شحال هادي؟
ماكاينة حتى قاعدة منشورة كتفرض هادشي، ولكن تاريخ ديال الحساب المهني كيسهل التحليل. إلا دخلتي النشاط ديالك للحساب شي شهور قبل الطلب، البنكة كتقدر تشوف الحركة الحقيقية ديال الفلوس فالمقاولة.
واش الفلاحين عندهم عرض تشاركي خاص بيهم؟
Al Akhdar Bank كتقترح عرض تمويل خاص بالفلاحين. الحوايج اللي كيغطي، بحال المعدات ولا المدخلات الفلاحية، والطريقة ديالو كتوضح فالوكالة حسب النوع والحجم ديال الاستغلالية.